지난 1년간 우리 국민이 실제로 쓸 수 있는 소득에서 가계 대출금이 차지하는 비중이 70%에 다가서며 사상 최대치를 기록했다. 향후 글로벌 재정 위기의 여파로 경기가 둔화될 경우 가계 부채의 부실화가 심화될 수 있다는 의미다. 전문가들은 내년 상반기를 가계 대출 붕괴의 고비로 보고 있다.

13일 한국은행에 따르면 지난 6월 말 가계 대출 잔액은 826조원으로 해당 분기를 포함하는 직전 1년간 국민총처분가능소득 1204조 6000억원의 68.6%를 차지했다. 매년 상반기 말 기준으로 볼 때 관련 통계를 집계하기 시작한 1997년 이후 최대치다.

국민총처분가능소득이란 실제로 국민이 사용할 수 있는 소득으로 국민총소득(GNI)에서 해외로 무상 송금한 금액을 제외하고 무상으로 받은 금액을 더해 산정한다. 매년 6월 말 가계 대출 잔액이 직전 1년간 국민총처분가능소득에서 차지하는 비중은 2002년 52.0%로 처음 절반을 넘어섰다. 이후 2003년 54.4%, 2004년 54.5%, 2005년 55.7%, 2006년 58.5%, 2007년 60.4%, 2009년 63.8%, 2010년 67.6%로 꾸준히 늘었다.

상반기 국민총처분가능소득에서 같은 기간 가계 대출 증가분이 차지하는 비중도 글로벌 금융 위기 이후 최고치를 기록했다. 올해 상반기 국민총처분가능소득(595조 3000억원) 대비 가계 대출 증가분(28조 5000억원)의 비중은 4.8%로 전년(3.9%)보다 0.9% 포인트 증가했다.

상반기 국민총처분가능소득 대비 가계 대출 증가분은 글로벌 금융 위기 직전인 2008년 5.5%에 달했다가 2009년 2.6%로 떨어졌으나 2년 연속 증가하면서 다시 2008년 수준에 다가섰다.

가계 부채는 내용이 더욱 심각하다. 2011년 6월 말 4대 시중은행 기준으로 주택담보대출의 78%가 이자만 납입하고 있는 상황에서 올해 상반기 중 주택담보대출의 만기 연장률은 지난해에 비해 4% 하락했다. 금융 당국은 은행보다 비은행권 대출이 크게 증가하는 것을 우려하고 있다. 은행은 지난 3분기에 비해 대출금이 7% 늘었지만 비은행권은 9.2% 증가했다. 금융 당국 관계자는 “은행의 경우 정부의 가계 대출 가이드라인을 지키고 있지만 비은행권은 지점마다 독립 운영하는 곳이 많아 규제하기가 쉽지 않다.”고 말했다.

한상완 현대경제연구원 산업전략본부장은 “가계 부채자의 이자 상환 능력이 크게 훼손된 상태여서 이탈리아발 신용경색 위기가 터질 경우 버텨내지 못할 수도 있다.”면서 “내년 상반기가 고비”라고 말했다.

이경주·오달란기자 kdlrudwn@seoul.co.kr